103万超えたらどうなるの？ 親に怒られるのだけは絶対イヤ…
わかる。僕も3年生のとき、ほんとにギリギリで毎年ヒヤヒヤしてた
もうすぐ大学3年も終わる。
バイトも副業も経験を積みたいし、正直「稼げるなら稼ぎたい」とずっと思っていた。
でも、そのたびに頭をよぎるのが 「103万の壁」。
- 103万を超えると、親の扶養控除に影響が出て、親の税金が上がる可能性がある
- さらに収入を増やしていくと、「130万の壁」あたりから社会保険料（健康保険・年金）も自分で払う可能性が出てくる
SNSでも、
「うっかり計算ミスって、親の税金が◯万円上がってめっちゃ気まずくなった」
みたいなポストが流れてくる。
正直、これが一番怖い。
実際、僕も シフト入れすぎて年末に調整が必要になったとき、ガチでだるいし不安だった。
Excelで管理していた頃は、月の収入が数万円ズレていることもあって、本気で焦った。
結論を先に言うと、
「年間150万以上ガッツリ働く覚悟がないなら、103万ラインを意識しておいた方が精神的にも経済的にもラク。」
理由はシンプルで、
中途半端に103万〜130万ゾーンをウロウロすると、自分も親も「思ったほど得してない」状態になりがちだから。
そして、ここだけの話…
僕は夏から マネーフォワード＋メモ帳で収入管理を“半自動化”して、シフト調整のストレスがかなり減った。
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では、僕が「103万は意識して守った方がいい」と判断した理由を、ログ形式で話していく。
1. 【ログ】僕が「103万の壁」を超えないと決めた瞬間
💡 結論 ・103万を超えると、親の扶養控除に影響が出て親の税負担が増える可能性がある ・一方で、社会保険料が本格的にかかるのは「130万前後」から ・中途半端に壁の間をさまようより、「自分はどこまで稼ぐのか」を決めて動いた方がラク
僕が「もう103万は意識して守ろう」と決めたのは、大学3年のときだ。
経験を積むためにバイトのシフトを詰め込みすぎて、年末ギリギリで調整しなきゃいけなくなったのがきっかけ。
当時の僕は、Excelで収入管理をしていたんだけど、
現実は“ズレだらけ”だった。
- 交通費がどこまで課税対象なのかよく分からない
- 銀行振込日がずれて、「どの年の収入としてカウントすべきか」がややこしい
- 副業っぽい収入やポイント還元がバラバラに入ってきて、合計を見失う
その結果、月単位で数万円ズレていたこともある。
当時の僕：
「先月のバイト代、だいたい8万円くらいかな〜」
実際：
「通帳見たら11万円入ってた……終わった。」
これで地獄を見るのが、毎年12月。
- 「え、あと3万円くらいしか働けないの？」
- 「でも年末はシフト入りたい…でも103万超えそう…」
こんなメンタル状態で過ごす年末は、普通にしんどい。
SNSでも、
「バイト頑張ったら103万超えて、親の税金◯万円上がった」
みたいなリアルな失敗談がゴロゴロしているし、
「親に迷惑をかけるかも」というプレッシャーもデカい。
そこで僕は、いろいろ調べたり、実際にシミュレーションしてみた結果、
「150万以上ガッツリ稼ぐ気がないなら、103万を一つの目安にする」
という結論に落ち着いた。
2. 【比較】「103万の安定ゾーン」vs「130万前後のモヤモヤゾーン」
💡 結論・103万までは、親の扶養控除が守られやすく、税金面のダメージが少ない ・130万前後になると、社会保険料の負担が発生する可能性があり、「思ったほど手取りが増えない」状態になりやすい ・中途半端に130万付近を狙うより、「103万を守る」か「150〜200万取りにいくか」を決めた方がスッキリする
「103万の壁」「130万の壁」といっても、役割が少し違う。
ざっくり言うと、
- 103万の壁
→ 自分の所得税がかからなくなるライン ＋ 親の「扶養控除」に関係するライン - 130万の壁（＋会社によっては106万）」
→ 親の社会保険の扶養から外れて、自分で健康保険・年金を払う可能性が出てくるライン
という感じ。
● 103万以下の「安定ゾーン」
103万以下に収まるようにしておくと、
- 自分の所得税がかからない（※他の条件にもよるが、基本的に有利）
- 親の扶養控除も守られやすく、親の税負担が増えにくい
- 「どこまで働いていいか」をシンプルに管理しやすい
つまり、「親も自分も、税金面でのダメージが小さいゾーン」 だ。
● 130万前後の「モヤモヤゾーン」
一方で、年収が130万前後まで増えてくると、
- 条件によっては、親の社会保険の扶養から外れる
- 自分で社会保険料（健康保険・年金）を払うことになる可能性がある
- 「手取りがガッツリ増える」ほどでもないのに、負担だけ増えてモヤモヤする
という状態になりやすい。
だから僕は、
「突き抜けて150〜200万稼ぐ」なら、その分のリターンも見込めるからアリ。 でも、バイト＋ちょっとした副業くらいなら、103万ラインを目安にした方が精神安定上もコスパ的にも良くない？
というスタンスになった。
もちろんこれは「絶対こうしろ」という話ではなくて、
「中途半端に壁の間をさまようと、想像以上に得しづらいよ」という注意喚起に近い。
次の章では、僕が実際にやらかした 「Excel管理で年末死にかけた話」 をもう少し具体的に書いていく。
3. 【失敗談】「Excel管理」で年末に死にかけた話
💡 結論 ・Excelや手計算だけだと、どうしても“ズレ”が発生しやすい ・僕は月数万円レベルでズレていて、12月に「もうほとんど働けない」と気づいてメンタルが死にかけた
これ、本当に毎年のようにやらかしていた。
特に1〜2年生の頃は、「103万なんて余裕でしょ」と軽く考えていたんだよね。
でも現実は全然違った。
● なぜズレるのか？（僕の実体験）
僕がExcelで管理していたとき、こんな問題が日常茶飯事だった：
- 交通費や手当がどこまで課税対象なのかよく分からない
- 銀行振込日がズレて、「どの年の収入としてカウントするのか」が分かりにくい
- 副業収入やポイント還元がバラバラなタイミングで入ってきて、合計が追いきれない
その結果、月単位で数万円ズレていたこともある。
当時の僕：
「先月の収入、ざっくり8万くらいかな〜」
実際：
「通帳を見たら11万入ってた。想定より3万オーバー。」
この誤差が積み重なると、年末にこうなる。
- 「え、あと3万円しか働けないの？」
- 「でも年末年始のシフトは美味しいから、本当は入りたい…」
働きたいのに、怖くてシフトを削るという、めちゃくちゃストレスフルな状態になる。
僕はここで本気で思った。
「これ、Excelで頑張る世界じゃないな…」
4. 【IT活用】「親への迷惑」を減らすための僕の管理術
結論 ・マネーフォワードMEで「今いくら稼いでいるか」を自動で見える化 ・その数字をもとに、メモ帳で「残り何円まで働けるか」を管理 ・これだけで、シフト調整のストレスがかなり減った
3年生の夏、僕はついに管理方法を変えた。
結論から言うと、
「マネーフォワードME（家計簿アプリ）＋メモ帳」の組み合わせにした。
● 収入を“自動で集めてもらう”世界
マネーフォワードMEに銀行口座やクレカを連携しておくと、
バイト代やキャッシュレス決済の動きを自動で取り込んでくれる。
僕は、
- よく使う銀行口座
- メインで使うクレカ
など、よく使う金融サービスを中心に最大4件まで連携して使っている。
（※無料版は連携上限が4件までなので、その範囲でやりくりしている）
● 一番ラクになったのは「今いくら稼いでいるか」がすぐ見えること
導入して一番感じたのはこれ。
「今いくら稼いでいるか」が一瞬で分かるから、 『あと何円くらいまで働けるか』の計算がめちゃくちゃラクになった。
アプリが自動で“壁までの残り金額”を計算してくれるわけではないけど、
- マネーフォワードMEで「今年の収入の合計」を確認
- 103万からその金額を引いて、「残りの枠」をメモ帳にメモ
- その枠を意識しながら、シフトや副業のペースを調整
こんな感じで、「ざっくり管理」から「数字で管理」にレベルアップできた。
結果として、
- 年末に「やばい、もう働けないかも」と焦る回数が明らかに減った
- シフトを入れるときに、“感覚”じゃなくて“数字”で判断できるようになった
とくに、
「なんとなく不安な状態」から解放されたのが一番大きい。
● 親にも“ちゃんと管理している”ことを見せられる
僕は親との関係がガラッと変わったわけではないけど、
スクショを見せながら「こんな感じで管理してるよ」と説明できるようになったのは大きかった。
- 「今年はここまで稼いでる」
- 「ここからはセーブしながら、経験優先でシフト組んでる」
こういう話ができると、
親側も「ちゃんと考えてるんだな」と安心してくれる。
● 無料版でどこまでできるか（仕様も含めて正直に）
マネーフォワードMEの無料版は、
- 金融サービスの連携は 最大4件まで
- アプリ上で閲覧できる家計簿データは 過去1年間分
という制限がある。
ただ、「今年の収入がどれくらいか」を把握する用途であれば、
正直この範囲でも十分役に立つな、というのが僕の感想。
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無料版でも「今年いくら稼いでいるか」をざっくり把握するには十分使える。
5. 【結論】学生生活を最適化するために、面倒なことは自動化せよ
💡最終結論・103万の壁そのものは「敵」ではなく、「目安」 ・中途半端に103万〜130万ゾーンをさまようより、「どこまで稼ぐか」を決めて動く方がラク ・税金や収入管理はアプリに任せて、あなたはスキル・経験・遊びに時間を使うべき
もう一度整理すると、
- 103万の壁 → 所得税＆親の扶養控除まわりのライン
- 130万前後の壁 → 条件次第で社会保険料の負担が発生しやすくなるライン
という感じで、役割が違う。
だから大事なのは、「自分はどこまで稼ぐのか」を最初にざっくり決めておくこと。
- 「経験優先で、103万ラインを意識しながら動く」
- 「がっつり働いて、150〜200万ゾーンを取りにいく」
どっちを選んでもいい。
ただ、どちらにしても、
「現状の収入をちゃんと把握しておく」ことだけは、共通して必須。
そのために、
- 手計算やExcelで消耗するのではなく
- アプリに“自動で集計してもらう”
という発想に切り替えるだけで、学生生活のストレスはかなり減る。
＼ 今の自分の「今年の収入」を見える化してみる ／
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税金の細かいルールを全部覚える必要はない。
「自分の今のポジション」と「残りの余裕」さえ分かっていれば、あとはシフトを組むだけ。
そのぶん浮いた時間と頭のリソースは、
プログラミング・ブログ・インターン・恋愛・遊び…
あなたが本当に伸ばしたいところに、全振りしていこう。
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